در میزگردی به مناسبت سالگرد تاسیس شرکت مطرح شد؛
کار تیمی، خدمات متمایز و تکیه بر دانش، راز تعالی بیمه آسماری
هفت سالگی شرکت بیمه آسماری، بهانه ای شد تا در یک میـزگرد به عملکرد شرکت در سالهایی که از عمرش گذشت و نیز آینده ای که برای آن متصور است؛ بپردازیم.
به گزارش روابط عمومی شرکت بیمه آسماری، در این نشست علیرضا یزداندوست مدیرعامل، فرزان فروزانفر معاون شعب و نمایندگان، حامد دهبد معاون مالی و اداری و محمد صالح ترکستانی معاون بازاریابی و فروش حضور داشتند.
هفت سال از تاسیس شرکت بیمه آسماری میگذرد. به عنوان کسانی که اکنون سکان هدایت شرکت را بر عهده گرفته اید و از گذشته و حال سازمان خبر دارید؛ شرایط کنونی شرکت را چطور میبینید؟
یزداندوست: موسسان شرکت بیمه آسماری سالها قبل به دنبال این بودند که با تشکیل یک شرکت بیمه، اهداف مشخصی را دنبال کنند. بخشی از این اهداف در ذهن سهامداران بود و بخشی ناشی از مسئولیتهای اجتماعی بود که برای خودشان قائل بودند. به عنوان مثال سودآوری و ارتقای نام شرکت حتماً از اهداف تاسیس آن است. اما مهمتر از آن، توجه به احیای بخشهای فراموش شده و پتانسیل های مختلف بازار بیمه کشور بوده است. عملکرد هفت ساله شرکت نشان می دهد که رشد خوب و همه جانبه در پرتفو و شبکه فروش آن رخ داده است.
یکی از اهداف دیگر این بود که به افزایش ضریب نفوذ بیمه در کشور کمک شود. همچنین «کارآفرینی» یکی از دیگر از اهداف موسسان بوده و اکنون تا حد قابل توجهی محقق شده است. به طوری که هم اکنون ۷۰ نفر به عنوان پرسنل در شرکـت فعالیت میکنند.
از دیگر اهداف موسسان شرکت میتوان به این موضوع اشاره نمود که بیمه آسماری بتواند تجربه مناسبی از خدمات بیمهای به مخاطبان ارائه دهد. محوریت فعالیت مدیران در شرکت بیمه آسماری نیز همین مسئله است. در این زمینه تلاش شده تا هم به سهامداران خدمات مناسبی عرضه شود و هم بیمه گزاران و بیمه شدگان از خدمات شرکت رضایت نسبی داشته باشند.
من معتقدم امروز و در آغاز سال هشتم فعالیت شرکت، بخش عمده این اهداف محقق شده است. البته در هر زمانی، هر عملکردی میتواند بهتر هم بشود. با این حال عملکرد شرکت تا امروز قابل قبول بوده و همه در جهت اهداف هیات موسس و هیات مدیره حرکت کردهاند.
فروزانفر: من به عنوان کسی که از اولین روز تاسیس شرکت بیمه آسماری در آن حضور داشته ام، معتقدم عملکرد شرکت طی هفت سال گذشته مثبت بوده است. البته در سالهای اول که شرکت شناخته شده نبود؛ کار کردن سخت بود. ولی خیلی زودتر از چیزی که پیشبینی می کردیم کار رونق گرفت و شرکت شناخته شد. این نیز نتیجه زحمت همه کسانی است که با بیمه آسماری کار کرده اند و می کنند.
رشد پرتفوی سالانه، کنترل ضریب خسارت، میزان سوددهی و توسعه شبکه فروش شرکت مطلوب است و البته با برنامه هایی که برای توسعه شرکت داریم؛ انتظار وضعیتی درخشانتر را خواهیم داشت. علیرغم وضعیت اقتصادی کنونی کشور، خوشبختانه به طور کلی عملکرد شرکت بیمه آسماری مثبت بوده و توانسته بازارهای بکر و بالقوه را به بازارهای بالفعل تبدیل نماید.
دهبد: بیمه آسماری در مقطع زمانی مناسبی تصمیم گرفت که منابع انسانی خود را به سمت مهارت و تخصص هدایت کند. از یک سو با استخدام نیروهای جدید که مهارت و تخصص لازم را دارند؛ در این مسیر گام برداشت و از سوی دیگر برای منابع انسانی موجود دورههای آموزشی و مهارتمحور برگزار نمود. همچنین توانگری مالی شرکت نیز همواره در بالاترین میزان بوده است. توانگری مالی، توانایی ایفای تعهدات شرکت است و به ذینفعان، بیمه گزاران، بیمهشدگان و سهامداران اطمینان می دهد که با یک شرکت معتبر و توانمند همکاری می کنند.
ترکستانی: گرچه بخشی از رشد پرتفوی شرکت ناشی از تورم استاندارد است اما اگر روند افزایش پرتفوی شرکت را با روند اقتصاد کشور و صنعت بیمه مقایسه کنید؛ تفاوت چشمگیری را می بینید. همکاران ما در ستاد، شعب، باجه ها و نماینـدگی ها همواره با کوشش و زحمـت فراوان شرکت را رشد میدهند.
حال باید این سوال را مطرح کنیم که ترکیب پرتفوی شرکت بیمه آسماری چگونه است. این مسئله که از یک شرکت، درآمد کسب کنید یک موضوع است؛ اما این که از آن درآمد، چقدر سود کسب کنید موضوع مهمتری است. به عبارت دیگر می توان گفت که سلامت پرتفو امری بسیار حیاتی است.
پرتفوی شرکت بیمه آسماری خوشبختانه علاوه بر رشد، سلامت هم داشته و این ارزشمند است. ما موفق شده ایم رشته هایی را که در عرف صنعت بیمه زیانده شناخته می شوند؛ سودده کنیم. این کار با مدیریت ریسک قبل از صدور و حین اجرای قرارداد ممکن شده و مدیون تلاش همکاران است. به نظر من این یکی از بزرگترین اقداماتی بوده که شرکت بیمه آسماری انجام داده است.
امروز اگر من به عنوان مشتری به شما به عنوان نماینده بیمه آسماری مراجعه کنم و بخواهم مزایای این شرکت را برایم تشریح کنید، به چه مواردی اشاره میکنید؟
یزداندوست: یکی از اصلیترین مزیتهای رقابتی بیمه آسماری، نیروی جوان آن است. این نیروی جوان نه تنها باعث شده فکر و ایده های خلاقی در شرکت ایجاد شود، بلکه فضای شرکت را نیز به فضایی یادگیرنده تبدیل کرده است. از طرف دیگر همه کارکنان می خواهند در حیطه فعالیت خود مبتکر باشند و این خلاقیتها باعث شده کارها به سرعت انجام شود.
یکی دیگر از مزیتهای بیمه آسماری، ترکیب سهامداری آن است. خوشبختانه ترکیب سهامداری شرکت یک دسـت، همسـو و همصداست و هیات مدیره هم همراه و همگون است. در کنار جوانی مجموعه، حضور اساتید پرسابقه ای را شاهدیم که هر کدام نزدیک به نیم قرن تجربه دارند و شرایط مختلفی را در بازار بیمه کشور تجربه کرده اند. تجربه گرانبهای آنها در حوزه فنی، توانسته است چراغ راه شرکت باشد. این موارد تنها بخشی از مزیتهای رقابتی شرکت بیمه آسماری است.
فروزانفر: پرسنل بیمه آسماری در یک خصوصیت مشترک اند و آن هم دلسوزی است. همه آنها با هم در ارتباطند تا مشکل شرکت یا بیمه گزار حل گردد. ساعت کاری نمی شناسند و بدون مکان و زمان، پیگیر کارها هستند. میزان بوروکراسی اداری در بیمه آسماری حداقل بوده و کارها سریع پیش میرود که این خود مزیت بسیار مطلوبی است. به علاوه بیمه آسماری در معاملات خود وارد رقابتهای غیرحرفه ای نمی شود. نمایندگان ما همواره با بیمه گزار صداقت دارند و از زمان فروش بیمه نامه به فکر خسارت بیمه گزارند.
دهبد: من می خواهم موضوع را از لحاظ مالی بررسی کنم. شرکت ما در مناطق آزاد ثبت شده و معافیت از مالیات بر ارزش افزوده دارد. در واقع هنگام رقابت با شرکتهای سرزمین اصلی، پایین بودن نرخ به دلیل نپرداختن مالیات، مزیت رقابتی ماست. البته این را هم باید گفت که چنین مزیتی تنها در برخی رشتهها جریان دارد؛ چون شرکتها عموماً نرخ فنی را رعایت نمی کنند.
ترکستانی: اگر از چشم مشتری به شرکت نگاه کنیم؛ مزیت رقابتی اصلی بیمه آسماری خدمات متمایز آن است. ارائه برخی محصولات مانند درمان خانواده و ویژگی های منحصر به فرد آنها در کنار شیوه خدمات پس از فروش و پرداخت خسارت شرکت، ما را از سایرین متمایز می کند.
مزیت رقابتی دیگر شرکت ما، فاصله کوتاه بین ایده تا عمل است. فاصله زمانی پیشنهادی که وارد سیستم ما میشود تا تبدیل شدن آن به یک روال، محصول یا خدمت، بسیار کوتاه است و این قطعاً میتواند منبع ایجاد مزیت رقابتی پایدار باشد. باید توجه داشت که اینها مزایایی است که رقبای ما به راحتی نمیتوانند آنها را در اختیار داشته باشند.
هر کدام از شما حتماً اقداماتی برای بهبود وضعیت شرکت انجام دادهاید. اگر ممکن است به چند مورد از این اقدامات اشاره کنید.
ترکستانی: ما فرآیندهایی را که قبلاً در سازمان وجود داشته است؛ مدون کرده و بهبود بخشیدهایم. چرا که این اقدام به افزایش فروش و توسعه بازار میانجامد. اقدام دیگر ما تلاش برای تمرکز بر ابزارهای دیجیتال مارکتینگ است. ما به دنبال این هستیم که مخاطب خود را مشخص کنیم و به مخاطب درست، پیام درست را به شکل درست و در زمان درست و با کمترین هزینه، ارسال کنیم.
بستر دیجیتال، یکی از بهترین ابزار برای این کار است. امروزه حوزه دیجیتال مارکتینگ بستر رایج ما برای ارتباط با بازار است. در همین راستا چند کمپین نیز طراحی و اجرا گردیده است. ما سعی میکنیم بر روی ایجاد برندآگاهی و پایش نظرات مردم درباره خودمان در بستر دیجیتال اقدام کنیم. در حوزه مدیریت ارتباط با مشتری نیز اقداماتی انجام شده که البته در مراحل اولیه قرار دارد.
حوزه دیگری که روی آن متمرکز شده ایم؛ موضوع تحقیق و توسعه است. صنعت بیمه ما به ظاهر خیلی جا افتاده است، ولی عملکرد آن در مقایسه با دنیا قابل توجه نیست. به اعتقاد من صنعت بیمه در کشورمان پتانسیل های فراوانی دارد و ما برای این که بدانیم مشتری چه می خواهد؛ به تحقیقات بازار احتیاج داریم. بخش تحقیق و توسعه شرکت در همین راستا تشکیل شده و هدف اصلی آن این است که بازارهای جدید را شناسایی و بر اساس آنها محصولات جدیدی طراحی نماید.
اقدام دیگر ما استفاده حداکثری از دادههای موجود در سازمان است. به عنوان مثال استراتژی هایی که برای بیمه بدنه شعب طراحی می کنیم، کاملاً بر اساس داده ای است که در شرکت و صنعت بیمه کشور تولید شده است.
دهبد: رعایت استانداردهای بین المللی گزارشگری مالی (IFRS)، از الزامات بیمه مرکزی برای شرکت های بیمه است. ما در این زمینه برنامه ریزی جدی داشتیم و طبقهبندی ها را بر اساس این استاندارد تغییر دادیم. صورت مالی نمونه سال ۹۷ نیز ایجاد شد و به طور کلی شفافیت صورتهای مالی و کفایت ذخایر را با استانداردهای بین المللی مطابقت داده ایم.
حوزه بعدی اقدامات ما، جداسازی بیمه های زندگی از غیرزندگی است. امسال این تفکیک در سطح رشته انجام و گزارشاتی جداگانه برای ذینفعان ارائه شد. همچنین بخش حسابداری مدیریت در قسمت مالی ایجاد شد تا گزارشهایی برای ذینفعان ارسال شود و آنها بتوانند از داده های گزارشها استفاده کنند.
فروزانفر: ما در حوزه جذب نمایندگان پیشرفت مطلوبی داشته ایم. به طوریکه ظرفیت جذب نمایندگان ما تقریبا تکمیل شده و در حال گزینش و پالایش نمایندگان موجود هستیم. همچنین تا چند سال پیش تعداد کمی کارگزار با ما همکاری میکردند اما اکنون بیش از ۳۰۰ کد کارگزاری تعریف کرده ایم که فعال هستند.
از سوی دیگر، آموزش را برای همه اعضای شبکه فروش شامل روسای شعب، پرسنل، نمایندگان و بازاریابها الزامی نموده ایم. و از ابتدای سال آینده به طور جدی بر روی این موضوع متمرکز می شویم تا شبکه فروش بیش از پیش تقویت گردد. ما معتقدیم شبکه فروش نباید فقط دنبال فروش باشد، بلکه باید به دنبال جذب پرتفوی سالم نیز باشد. شرکت بیمه آسماری طی یک سال اخیر ۱۱ باجه تاسیس کرده و در حال بررسی مناطق جدیدتری برای توسعه شبکه خدماتی خود است.
یزداندوست: یکی از مهمترین اقداماتی که در شرکت انجام شده، تقویت روحیه کار تیمی است. پیش از این نگاه های جزیره ای در شرکت حاکم بود. ولی اکنون کارگروه های مختلفی در سازمان تشکیل شده و جلسات مستمر معاونین و مدیران برگزار می شود. من حس میکنم در بیمه آسماری همه به شکل یک تیم کار می کنند و حس کار تیمی به شدت تقویت شده است. اکنون سرعت عمل در شرکت بالا رفته است. به طوریکه نظرات همه در یک جلسه اخذ و فرآیندها عملیاتی می شود. این اتفاق توانسته روحیه همدلی را بین همکاران توسعه دهد و ماحصل آن، رشد پرتفوی شرکت همراه با دقت نظر در انتخاب ریسک است.
نسبت خسارت کنترل شده شرکت نشان می دهد که ریسکها با دانش و بینش انتخاب شده اند. در حوزه های مختلف بیشترین تلاش شده که جریان نقدینگی وجود داشته باشد. حدود اختیارات شعب و نمایندگان افزایش یافته که این اقدام به رشد پرتفو منتج شده است. و در نهایت همه این اقدامات باعث شده کارکنان با روحیه همدلی، همه بخشها را همتراز به سمت جلو پیش ببرند.
با مسائلی که مطرح شد؛ شرایط شرکت مطلوب ارزیابی میشود، اما طبیعی است که شرکت قصد ندارد در نقطه کنونی باقی بماند. شما با روند کنونی، آینده شرکت را چطور میبینید؟
یزداندوست: امیدوارم با یاری تیمی که اکنون شرکت را اداره می کنند؛ افزایش نرخ رشد در سال جاری ادامه یابد. بیمه آسماری یک بنگاه اقتصادی است و ماحصل همه آنچه گفته و برنامه ریزی شده است؛ باید در سود و تراز مالی آن دیده شود.
یکی از آرزوهای من برای آینده شرکت این است که بتوانیم با نیازسنجی مشتریان به محصول برسیم. این معضلی است که خیلی از بیمه گزاران با آن مواجهند. آنها از بسته های استاندارد بیمه ای تدوین شده رضایت ندارند. من امیدوارم حاصل همه آنچه گفته شد این باشد که ظرف سه سال آینده، بیمه آسماری حرف اول را در مناطق آزاد بزند. این به نظر من قابل انجام است. بیمه آسماری می تواند در این چشم انداز هم از حیث عملیات اجرایی، هم از نظر خوشنامی و هم از دیدگاه اقبال عمومی رتبه نخست را داشته باشد.
دهبد: من امیدورام بیمه آسماری بتواند با طراحی فرآیندهای مشخص، خدماتش را در کوتاهترین لحظه از زمان صدور بیمه نامه تا زمان پرداخت خسارت ارائه کند. استارتاپ ها در حال حاضر به سراغ نوآوری در خدمات مالی یا بیمهای رفته اند. در حالیکه این خدمات می توانند در کنار هم قرار بگیرند و بیمه آسماری می تواند این کار را انجام دهد.
ترکستانی: بیمه آسماری می تواند سازمانی باشد که همه ذینفعان تجربه خوبی از آن داشته باشند. بیمه گزار، خسـارت دیده، سهامدار و همکار باید از بودن با بیمه آسماری لذت ببرند و این هدفی است که ما برای آن برنامه ویژه ای طراحی کرده ایم.
فروزانفر: برنامه های توسعه محور با توجه به سلیقه و نیاز مشتریان در بیمه آسماری طراحی خواهد شد. همچنین ما باید شیوه مدیریت ریسک کنونی را تقویت کنیم. من با روند کنونی، آینده شرکت را روشن میبینم.
